随着科技进步和数字经济时代的到来,供应链金融也迎来发展的风口。8月23日,平安银行主办的以“创无限 链星篇”为主题的2022供应链金融大会在成都举行,大会聚焦供应链金融发展热点议题,强调供应链金融创新服务模式与产融实践成果。

大会现场,平安银行行长胡跃飞坦言:“从政策环境的角度看,现在是供应链金融最好的时代。”据了解,供应链金融近年来已经成为中央和各地政府关注的热点,中央经济工作会议、政治局会议多次提到供应链金融发展的重要性,人民银行、银保监会相继出台关于规范发展供应链金融的政策文件,提出要增强小微企业融资可获得性,依托核心企业整合资源数据信息,创新供应链金融产品和服务,多措并举保持产业链、供应链安全稳定等发展要求。

平安银行总行公司业务总监兼交易银行事业部总裁李跃对钛媒体APP表示,中国数字化转型还在如火如荼进行,在数字化转型的背景下,平安银行会继续依托供应链金融生态,守好服务客户的初心。


(资料图片)

中小企业回款压力大,供应链金融亟待创新升级

据了解,供应链金融连接产业和金融,即银行业对单个企业及其上下游企业、物流等提供的全面金融服务,承担着提高供应链管理效率,降低企业运营成本,服务供应链产业链完整稳定,支持产业链优化升级等责任。

“但中国供应链金融发展面临的压力和挑战也是巨大的,近年来企业应收账款规模逐年扩大,账期越来越长,尤其是大企业拖欠中小企业账款的问题比较突出。”胡跃飞表示。据国家统计局的数据,2011到2021年,规模以上工业企业应收账款净增长11.82万亿,累计增长168%,而同期营业收入只增长51.7%,从账款回收期看,2021年相对于2011年,多增加了19.7天。

“这些数据一方面显示了我国产业链、供应链的规模在不断增长,但更重要的是供应链上的中小微企业回款压力在增大,各类供应链金融服务还不充分,成本效率还有待提升。”胡跃飞大会现场表示。

中小企业回款压力加大的同时,亦面临融资难融资贵等问题。厦门象屿股份有限公司党委书记、总经理齐卫东便表示:“产业型客户来讲,产业跟客户其实大部分还是中小型客户,中小型客户首先碰到的困难就是融资难,因为他们的规模比较小,他们的资产比较单一,所以存在融资难、融资贵的问题。”因此,供应链金融创新发展势在必行。

供应链金融迈入3.0阶段,线上化、数字化是关键

据悉,我国供应链金融大致经历了以“1+N”模式为主的1.0阶段和以平台化、网络化为主的2.0阶段。随着科技的进一步发展,特别是数字经济时代的到来,供应链金融开始进入全新的3.0阶段。

所谓供应链金融3.0阶段,即供应链金融深度融合产业互联网,基于物联网、AI、大数据、区块链等技术,以更广泛的数据获取和集成能力,构建更开放、智能、实时的系统平台,模型化、自动化的业务模式不断在特定行业、特定场景中落地运用。

在3.0阶段中,要提升供应链金融服务水平,服务渠道及其功能的线上化、打造数字信用等是关键。“从最前端的线上开户,到业务申请、贷前调查、贷款审批、合同签署、抵质押登记、放款操作,还有催收、预警等各个环节都应该全覆盖。”胡跃飞表示。

值得一提的是,平安银行目前已启动“星云物联计划”,即推动“数字化、场景化、生态化”供应链金融服务,致力于通过金融科技创新,释放供应链金融价值。截至今年6月末,平安银行“星云物联计划”在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地创新项目20余个,服务客户超18000户,接入物联网终端设备达1250万台。自“星云物联计划”落地以来,支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。(首发钛媒体,作者|张海霞,杨雨露)

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